Perbedaan Kunci – APR vs Nilai Catatan
Baik individu maupun bisnis mengajukan pinjaman untuk memenuhi persyaratan modal. Pinjaman untuk proyek modal dan pinjaman hipotek adalah jenis pinjaman yang umum. APR (Annual Percentage Rate) dan Note rate adalah dua tingkat penting yang harus dipertimbangkan sebelum memilih opsi pinjaman yang sesuai. Perbedaan utama antara APR dan Note Rate adalah bahwa APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya, termasuk biaya tambahan yang terkait sementara Note Rate menunjukkan biaya yang berlaku untuk peminjaman saja, tidak termasuk biaya terkait lainnya.
Apa itu APR?
Definisi APR
Tingkat persentase tahunan (APR) adalah tarif tahunan yang dikenakan untuk pinjaman. Ini adalah biaya tahunan aktual dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman itu dan dinyatakan sebagai persentase. APR termasuk biaya tambahan yang terkait dengan perjanjian pinjaman; namun, tidak termasuk efek peracikan.
Menghitung APR
Compounding adalah metode investasi di mana bunga yang diterima akan terus bertambah hingga jumlah pokok (jumlah awal yang diinvestasikan) dan bunga periode berikutnya dihitung tidak hanya berdasarkan jumlah awal yang diinvestasikan tetapi berdasarkan penambahan pokok dan bunga yang diperoleh.
Misalnya, dengan asumsi bahwa deposit $2.000 dilakukan pada tanggal 1st Januari, pada tingkat 10%, deposit menerima bunga $200 untuk bulan tersebut. Namun untuk deposit yang dilakukan pada tanggal 1st Februari dengan tingkat bunga yang sama akan dihitung bukan pada $2.000, tetapi pada $2.200 (termasuk bunga yang diperoleh pada bulan Januari). Bunga bulan Februari akan dihitung selama 11 bulan dengan asumsi investasi satu tahun.
Perjanjian peminjaman menentukan dan menyertakan sejumlah biaya lain selain biaya pinjaman. Ini termasuk,
Biaya Transaksi
Biaya seperti biaya pemrosesan aplikasi pinjaman dan biaya otorisasi pinjaman dapat dikategorikan sebagai biaya transaksi
Pen alti Keterlambatan
Jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman sesuai kontrak pinjaman, denda keterlambatan pembayaran akan berlaku
Biaya Pelunasan Awal
Bank dapat memberikan hak kepada peminjam untuk melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo semula; namun, mungkin ada biaya dari bank untuk memulihkan sebagian dari bunga yang hilang sebagai akibatnya.
Karena termasuk biaya di atas, APR lebih tinggi dari tarif untuk pinjaman yang sama.
E.g., Asumsikan pinjaman diambil sebesar $300.000 dengan tingkat bunga 6%. (Pembayaran bunga tahunan=$18.000). Pinjaman ini juga termasuk biaya transaksi sebesar $3.300 dan denda keterlambatan sebesar $1000. Biaya tambahan ini ditambahkan ke jumlah pinjaman awal untuk menghitung APR. Jadi, $304.300 akan digunakan untuk menghitung jumlah bunga tahunan yang akan menjadi $18.258 (304,3006%). Dengan demikian, APR dapat diturunkan dengan membagi pembayaran tahunan dari jumlah pinjaman awal. ($18, 258/$300,000=6.09%)
Apa itu Note Rate?
Definisi Nilai Catatan
Catatan Tarif juga disebut sebagai 'tarif nominal', dan ini adalah tarif asli yang ditanggung oleh pinjaman. Jenis perjanjian pinjaman ini menentukan tingkat bunga yang harus dibayar selama periode pinjaman. Ini adalah tingkat bunga umum yang dikutip oleh bank ketika menawarkan pinjaman. Melanjutkan dari contoh di atas, Misalnya, Jika pinjaman sebesar $300.000 diambil untuk bunga 6%, maka pembayaran tahunan akan menjadi $18.000. Ini tidak termasuk biaya lain yang melekat pada pinjaman
Apa perbedaan antara APR dan Note Rate?
APR vs Nilai Catatan |
|
| APR adalah persentase biaya tahunan aktual dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman. | Note Rate (atau nominal rate), adalah kurs asli yang ditanggung oleh pinjaman. |
|
Perbedaan Kunci | |
| APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya termasuk biaya tambahan yang terkait. | Catatan Tarif menunjukkan biaya yang hanya berlaku untuk peminjaman saja, biaya terkait. |
| Kegunaan | |
| APR lebih berguna untuk membandingkan opsi pinjaman karena mempertimbangkan semua biaya yang terkait. | Meskipun penting, Note Rate kurang efektif dibandingkan APR untuk tujuan perbandingan. |
Ringkasan – APR vs Note Rate
Perbedaan antara APR dan Note Rate tergantung pada biaya mana yang menjadi pertimbangan dalam perhitungannya. Karena termasuk biaya total, penggunaan APR lebih menguntungkan daripada Note Rate. Ini juga memungkinkan perbandingan tarif yang efektif daripada Tarif Catatan. Di sisi lain, Note Rate adalah tingkat yang biasa digunakan untuk menunjukkan bunga tahunan atas pinjaman oleh banyak lembaga keuangan.
