Rollover vs Transfer
Akun Pensiun IRA atau Perorangan memungkinkan seseorang untuk menyumbangkan dana untuk masa pensiun mereka dan dipegang oleh lembaga keuangan, yang dikenal sebagai kustodian. Rollover dan transfer adalah dua cara yang dapat dilakukan untuk memindahkan dana ke atau dari IRA. Terlepas dari kenyataan bahwa keduanya memungkinkan Anda untuk memindahkan dana Anda ke IRA lain, ada sejumlah perbedaan di antara keduanya. Artikel tersebut menjelaskan setiap jenis transaksi dan menyoroti persamaan dan perbedaan antara rollover dan transfer IRA.
Apa itu Rollover IRA?
Saat Anda memilih untuk melakukan rollover dana Anda yang disimpan di IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetorkan dana tersebut ke program pensiun lainnya. Namun, pergerakan dana ini harus diselesaikan dalam batas waktu yang ketat selama 60 hari. Jika pemindahan dana tidak selesai dalam waktu 60 hari, uang tersebut akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak. Juga, jika Anda berusia kurang dari 59 dan tahun maka Anda akan dikenakan pen alti 10% untuk penarikan awal.
Pembatasan lain dalam rollover adalah bahwa seseorang hanya dapat melakukan satu rollover untuk jangka waktu 12 bulan. Salah satu kelemahan rollover adalah 20% dari dana ditahan untuk pembayaran pajak, jika rollover tidak selesai.
Apa itu Transfer IRA?
Dalam transfer, kustodian IRA langsung mentransfer dana di rekening ke kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer. Salah satu keuntungan utama transfer adalah kemudahan dan salah satu cara termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Karena dana langsung berpindah antara satu dengan yang lain, Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi timeline 60 hari. Juga tidak ada batasan jumlah transfer yang dapat dilakukan dalam jangka waktu 12 bulan. Salah satu keuntungan utama dari transfer adalah bahwa jumlah total dana ditransfer ke rekening baru tanpa ada persentase yang ditahan untuk pembayaran pajak.
Transfer vs Rollover
Rollover dan transfer keduanya merupakan cara untuk mentransfer dana ke dan dari IRA ke program pensiun lainnya. Transfer adalah salah satu metode termudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Di sisi lain, dalam rollover, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda menyetorkan dana ini ke program pensiun lain. Transfer sebagian besar lebih disukai daripada rollover karena transfer tidak tunduk pada peraturan ketat yang sama seperti rollover. Transfer dapat dilakukan beberapa kali dalam setahun; namun, rollover hanya dapat dilakukan setiap 12 bulan sekali.
Perbedaan utama lainnya adalah bahwa dalam rollover, kustodian awal menahan 20% dari dana untuk pembayaran pajak. Namun, seperti halnya transfer, dana tidak dipotong untuk pembayaran pajak dan jumlah total dipindahkan ke rekening baru. Sementara rollover memiliki timeline 60 hari, transfer dilakukan langsung di antara custodian, dan Anda tidak perlu khawatir untuk memenuhi timeline 60 hari. Salah satu kelemahan utama dari rollover adalah jika pemindahan dana tidak diselesaikan dalam waktu 60 hari, uang akan diperlakukan sebagai penarikan dan akan dikenakan pajak.
Apa perbedaan antara IRA Transfer dan Rollover?
• Rollover dan transfer adalah dua cara yang dapat dilakukan untuk memindahkan dana ke dan IRA atau dari IRA.
• Saat Anda memilih untuk melakukan rollover dana Anda yang disimpan di IRA, dana yang akan dipindahkan dibayarkan langsung kepada Anda dan kemudian Anda dapat menyetorkan dana tersebut ke program pensiun lainnya.
• Dalam transfer, kustodian IRA langsung mentransfer dana di rekening ke kustodian yang ditunjuk, dan Anda tidak perlu menangani dana yang ditransfer.
