Factoring vs Diskon Tagihan
Karena anjak piutang dan diskon tagihan adalah sumber keuangan jangka pendek yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan, mengetahui perbedaan antara anjak piutang dan diskon tagihan tidak lain adalah membantu. Anjak piutang dan diskon tagihan menawarkan penjual dan pedagang fasilitas untuk menagih piutang mereka lebih cepat tanpa harus mengikat modal. Karena penggunaan anjak piutang dan diskon tagihan membantu meningkatkan arus kas, sumber keuangan jangka pendek ini cukup populer di kalangan pedagang dan banyak digunakan dalam perdagangan internasional. Terlepas dari kesamaan mereka, ada sejumlah perbedaan halus antara anjak piutang dan diskon tagihan. Artikel berikut menawarkan penjelasan yang jelas tentang masing-masing dan menyoroti persamaan dan perbedaannya.
Apa itu Pemfaktoran?
Dalam anjak piutang, pedagang menjual faktur yang belum dibayar kepada perusahaan anjak piutang seperti bank dan lembaga keuangan dengan harga diskon. Kemudian perusahaan anjak piutang ini segera membayar pedagang nilai faktur mereka dikurangi biaya. Ini sangat nyaman bagi penjual karena dia tidak hanya dapat memulihkan piutangnya lebih cepat, tetapi anjak piutang juga meningkatkan arus kas dengan melepaskan dana yang akan diikat untuk jangka waktu yang tidak ditentukan. Dalam proses anjak piutang, perusahaan anjak piutang juga bertanggung jawab untuk memelihara semua kegiatan pengendalian kredit termasuk pengelolaan buku besar penjualan dan menagih hutang secara langsung dengan menghubungi pelanggan. Anjak piutang bermanfaat bagi perusahaan anjak piutang, karena jika pelanggan tidak membayar jumlah tagihan mereka ke faktor dalam waktu 60 hingga 120 hari, pedagang diharuskan untuk membeli kembali faktur tersebut dan harus menderita kerugian karena tidak membayar. Dalam anjak piutang non-recourse, risiko dan kerugian non-pembayaran ditanggung sepenuhnya oleh perusahaan anjak piutang. Jasa anjak barang juga digunakan untuk menerima pembayaran atas tagihan pengangkutan. Perusahaan penanganan pengiriman dapat menjual bill of lading atau tagihan pengiriman kepada perusahaan anjak piutang dan menerima uang tunai segera.
Apa itu Diskon Tagihan?
Dalam pendiskontoan tagihan, penjual barang membuat wesel pada pembeli barang dan kemudian mendiskon wesel tersebut dengan bank atau perusahaan keuangan. Penjual bisa mendapatkan pembiayaan langsung dikurangi biaya yang dibebankan oleh perusahaan pembiayaan. Potongan tagihan memungkinkan penjual memulihkan piutang mereka lebih cepat sehingga meningkatkan arus kas. Sebelum membeli tagihan, bank atau lembaga keuangan harus mempertimbangkan sejumlah faktor termasuk risiko tidak terbayarnya tagihan dan sisa waktu jatuh tempo tagihan. Tagihan dengan risiko lebih rendah dan durasi jatuh tempo yang lebih pendek lebih disukai. Setelah pembeli barang melakukan pembayaran ke bank, transaksi diselesaikan.
Apa Perbedaan Anjak Piutang dan Diskon Tagihan?
Factoring dan diskon tagihan keduanya merupakan sumber keuangan jangka pendek yang menawarkan pedagang dan penjual jalan untuk mendapatkan pembayaran piutang dengan cara yang cepat dan nyaman. Kedua bentuk pembiayaan jangka pendek membantu meningkatkan arus kas dan manajemen modal kerja. Terlepas dari kesamaannya, ada beberapa perbedaan antara anjak piutang dan diskon tagihan. Diskon tagihan selalu merupakan jalan lain, sedangkan anjak piutang dapat berupa jalan lain atau non-recourse. Anjak piutang juga memelihara buku besar penjualan dan menagih hutang, sedangkan diskon tagihan hanya melibatkan pembelian tagihan dan tidak ada pemeliharaan buku besar penjualan yang dilakukan oleh perusahaan pembiayaan. Tagihan dapat didiskon beberapa kali sebelum jatuh tempo. Namun, hal ini tidak berlaku untuk anjak piutang. Anjak Piutang adalah fasilitas yang dapat diperpanjang atas sejumlah faktur, sedangkan dalam pendiskontoan tagihan, setiap tagihan dinilai secara individual sebelum didiskon.
Ringkasan:
Factoring vs Diskon Tagihan
• Anjak piutang dan diskon tagihan merupakan sumber pembiayaan jangka pendek yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan.
• Dalam anjak piutang, pedagang menjual tagihan yang belum dibayar kepada perusahaan anjak piutang seperti bank dan lembaga keuangan dengan harga diskon.
• Dalam proses anjak piutang, perusahaan anjak piutang juga bertanggung jawab untuk menjaga semua kegiatan pengendalian kredit termasuk pengelolaan buku besar penjualan dan menagih hutang secara langsung dengan menghubungi pelanggan.
• Dalam pendiskontoan wesel, penjual barang membuat wesel pada pembeli barang dan kemudian mendiskon wesel tersebut dengan bank atau perusahaan keuangan.
• Sebelum membeli tagihan, bank atau lembaga keuangan harus mempertimbangkan beberapa faktor termasuk risiko tidak terbayarnya tagihan dan sisa waktu jatuh tempo tagihan.
• Anjak Piutang adalah fasilitas yang dapat diperpanjang atas sejumlah tagihan, sedangkan dalam pendiskontoan tagihan, setiap tagihan dinilai secara individual sebelum didiskon.
