Factoring vs Pembiayaan Piutang Usaha
Factoring dan Pembiayaan Piutang adalah istilah yang terkait dengan pembiayaan usaha kecil. Itu selalu menjadi tugas yang sulit untuk mengamankan modal untuk memulai usaha karena bank tidak bersedia memberikan modal tanpa meminta jaminan atau laporan keuangan selama beberapa tahun terakhir yang jelas tidak ada dalam kasus memulai usaha kecil. Arus kas masuk sangat penting bagi setiap bisnis kecil baru untuk mempertahankannya dan untuk memenuhi pengeluaran sehari-hari dan operasi bisnis. Dengan lingkungan kredit yang semakin ketat dari sebelumnya, perusahaan selalu mencari cara alternatif untuk membiayai bisnis mereka untuk mendapatkan modal yang sangat mereka butuhkan untuk tetap menjalankannya dengan lancar. Dua cara non tradisional seperti pembiayaan usaha kecil anjak piutang dan pembiayaan piutang. Seringkali keduanya dikatakan hampir identik tetapi ada perbedaan antara anjak piutang dan pembiayaan piutang yang perlu disorot sehingga siapa pun yang mencari keuangan untuk bisnisnya dapat mengambil salah satu atau keduanya tergantung pada kebutuhannya.
Faktor
Ini adalah sistem pembelian langsung rekening-rekening terutang dari bisnis apa pun oleh perusahaan yang berspesialisasi dalam keuangan. Perusahaan ini disebut juga faktor. Biasanya faktor uang muka 70-90% dari jumlah total piutang pada saat pembelian piutang. Jumlah saldo dilepaskan oleh faktor setelah dikurangi biaya anjak piutang ketika faktor merealisasikan faktur secara normal setelah jangka waktu 30-45 hari. Biaya anjak piutang tergantung pada jumlah hari di mana uang dapat direalisasikan oleh faktor tersebut dan juga pada nilai total piutang. Biasanya, biaya anjak piutang berkisar antara 1,5 hingga 5,5% dari total nilai piutang. Biaya anjak piutang menjadi tinggi ketika ada beberapa risiko yang terlibat dalam realisasi piutang.
Factoring menyediakan cara mudah untuk memiliki arus kas dalam bisnis yang sangat penting untuk tetap menjalankan operasi sehari-hari dan memenuhi berbagai pengeluaran. Di sisi lain perusahaan anjak piutang sedang berkembang karena mereka mengenakan komisi untuk menagih piutang dari vendor atas nama perusahaan. Dalam sistem ini pemilik usaha kecil dapat memilih faktur mana yang akan disimpan untuk realisasi sendiri dan mana yang akan diberikan kepada perusahaan anjak piutang tergantung pada kemudahan realisasinya.
Pembiayaan piutang usaha
Ini adalah sistem lain dari pembiayaan usaha kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional dari bank tetapi memiliki banyak perbedaan halus. Sementara bank memberikan pinjaman usaha hanya setelah pemilik memberikan jaminan seperti deposito tetap, pabrik dan mesin atau beberapa properti lainnya, dalam pembiayaan piutang pemilik bisnis harus menjaminkan aset bisnis bersama dengan piutang kepada perusahaan pembiayaan. Batas kredit oleh lembaga pemberi pinjaman bervariasi sesuai dengan piutang dan biasanya pemilik bisnis diperbolehkan untuk menarik hingga 70-90% dari piutang dan bunga hanya dibebankan pada jumlah uang yang ditarik oleh pemilik bisnis. Pembiayaan piutang lebih murah daripada anjak piutang dan di sini piutang berfungsi sebagai jaminan kredit. Namun, pembiayaan piutang mungkin tidak cocok untuk usaha yang sangat kecil karena bank menetapkan target minimum penjualan bulanan untuk memungkinkan kredit dengan cara ini.
