Perbedaan Kunci – Pinjaman Berjangka vs Pinjaman Modal Kerja
Perbedaan utama antara pinjaman berjangka dan pinjaman modal kerja adalah bahwa pinjaman berjangka adalah bentuk pinjaman di mana pembayaran dapat dilakukan selama periode waktu yang telah ditentukan secara berkala sedangkan pinjaman modal kerja adalah pinjaman yang diambil untuk membiayai operasi bisnis rutin untuk meminimalkan kekurangan modal kerja. Sementara niat keduanya adalah untuk mendapatkan dana untuk penggunaan bisnis, keadaan di mana mereka diterapkan sangat bervariasi. Oleh karena itu, sangat penting untuk membedakannya dengan jelas.
Apa itu Pinjaman Berjangka?
Pinjaman berjangka adalah pinjaman yang dilunasi secara berkala selama jangka waktu yang telah disepakati sebelumnya. Jangka waktu pinjaman berjangka dapat berlangsung antara satu sampai sepuluh tahun; namun pinjaman jangka tertentu dapat berlangsung selama 30 tahun. Pinjaman berjangka dibagi menjadi dua kategori utama.
Pinjaman Berjangka Bunga Tetap
Pinjaman dengan suku bunga tetap adalah pinjaman yang suku bunganya tidak berubah selama jangka waktu pinjaman.
Pinjaman Berjangka Suku Bunga Mengambang
Dalam pinjaman suku bunga mengambang, suku bunga berfluktuasi selama jangka waktu pinjaman.
Pinjaman berjangka adalah strategi pembiayaan populer yang sebagian besar digunakan oleh usaha kecil, di mana mereka biasanya mengajukan pinjaman jangka panjang. Ini karena cicilan bulanan akan lebih kecil, yang nyaman untuk dibayar meskipun bisnis tidak menghasilkan keuntungan yang signifikan. Di sisi lain, bisnis juga harus memperhatikan jangka waktu yang terlalu panjang dalam hal pinjaman suku bunga mengambang karena kemungkinan suku bunga dapat berfluktuasi secara signifikan.
Gambar 1: Suku bunga mengambang jangka panjang mengalami fluktuasi yang signifikan
Apa itu Pinjaman Modal Kerja?
Pinjaman modal kerja adalah pinjaman jangka pendek dengan tujuan untuk membiayai operasi bisnis sehari-hari perusahaan. Pinjaman modal kerja tidak digunakan untuk menyuntikkan modal ke dalam bisnis atau untuk membeli aset atau investasi jangka panjang. Sebaliknya, ini digunakan untuk aspek-aspek seperti untuk melunasi hutang, membayar bunga bulanan atau berkaitan dengan aspek apapun yang terkait dengan aset lancar dan kewajiban lancar.
Idealnya, perusahaan harus selalu memiliki uang tunai yang cukup untuk menjalankan operasi bisnis rutin. Hal ini dapat dicapai melalui pengelolaan modal kerja yang efektif. Namun, dalam praktiknya, perusahaan tertentu mungkin kesulitan dengan situasi kas. Hal ini terutama didasarkan pada industri di mana penjualan bersifat musiman. Situasi lain bahwa perusahaan akan membutuhkan peningkatan modal kerja adalah jika mengejar strategi pertumbuhan yang agresif. Dalam kasus seperti itu, penjualan tumbuh pada tingkat yang tidak dapat dibiayai secara efektif; yang disebut sebagai 'overtrading'.
Persyaratan pinjaman modal kerja tergantung pada sifat posisi modal kerja yang berlaku. Itu dapat dihitung seperti di bawah ini.
Kebutuhan Modal Kerja=Persediaan+ Piutang Usaha – Hutang
Metode yang paling umum untuk mendapatkan pinjaman modal kerja adalah melalui cerukan bank. Ini adalah fasilitas yang diberikan oleh bank untuk nasabah yang layak kredit, yang memungkinkan mereka untuk menarik dana hingga batas yang melebihi saldo bank mereka.
Apa Perbedaan Term Loan dan Pinjaman Modal Kerja?
Pinjaman Berjangka vs Pinjaman Modal Kerja |
|
| Pinjaman berjangka adalah bentuk pinjaman yang pembayarannya dapat dilakukan selama jangka waktu yang telah ditentukan secara berkala. | Pinjaman modal kerja adalah pinjaman yang diambil untuk membiayai operasional bisnis rutin untuk meminimalkan kekurangan modal kerja. |
| Rentang Waktu | |
| Pinjaman jangka pendek, menengah atau panjang. | Pinjaman modal kerja adalah pinjaman jangka pendek. |
| Cicilan | |
| Pembayaran pinjaman berjangka dilakukan dengan banyak cicilan. | Pembayaran kembali pinjaman modal kerja dilakukan dengan jumlah cicilan yang terbatas. |
Ringkasan- Pinjaman Berjangka vs Pinjaman Modal Kerja
Pinjaman berjangka dan pinjaman modal kerja adalah dua jenis pinjaman yang populer, terutama di kalangan usaha kecil. Perbedaan antara pinjaman berjangka dan pinjaman modal kerja terutama berkaitan dengan tujuan dan jangka waktu pengambilannya. Pinjaman berjangka biasanya melayani tujuan pertumbuhan bisnis bertahap dan mungkin jangka pendek, menengah atau panjang. Pinjaman modal kerja diterapkan jika mengalami defisit kas karena sulitnya menjalankan operasi bisnis sehari-hari tanpa uang tunai yang cukup.
