Kebangkrutan vs Penyitaan
Seseorang yang terbebani dengan tingkat utang yang lebih tinggi dan kekurangan dana untuk membayar utang mungkin menghadapi kebangkrutan atau penyitaan. Mereka berbeda satu sama lain, karena implikasi bagi pihak yang wanprestasi dari keduanya sangat berbeda. Namun, banyak orang mudah bingung dengan kedua istilah tersebut dan secara keliru memahaminya untuk merujuk pada hal yang sama. Namun demikian, harus dicatat bahwa kebangkrutan atau penyitaan dapat berdampak negatif pada keandalan peminjam, dan dapat mempersulit peminjaman dana dari lembaga keuangan di masa depan. Artikel berikut dengan jelas menunjukkan perbedaan antara kebangkrutan dan penyitaan, bagaimana mereka terkait satu sama lain dan apa implikasinya terhadap reputasi kredit peminjam.
Apa itu Kebangkrutan?
Seseorang memiliki pilihan untuk mengajukan kebangkrutan ketika mereka merasa berisiko kehilangan asetnya (aset biasanya berupa rumah yang dibeli melalui pinjaman hipotek dari bank). Seorang individu memiliki pilihan untuk mengisi bab 7 atau bab 13 kebangkrutan. Pengajuan kebangkrutan bab 13 akan memberikan individu sekitar 3 sampai 5 tahun untuk membayar utang mereka, dan menawarkan rencana pembayaran sehingga individu dapat mencegah penyitaan rumah mereka. Opsi ini akan memungkinkan individu untuk membayar kembali utangnya sesuai dengan rencana yang disepakati di pengadilan sehingga ia dapat mempertahankan rumahnya, sambil membayar utangnya dengan lebih lambat. Pengajuan pailit bab 7 bertindak sebagai pernyataan ketidakmampuan, untuk membayar hutang tanpa jaminan oleh debitur. Utang tanpa jaminan adalah setiap utang yang diperoleh tanpa jaminan apapun untuk digunakan jika debitur wanprestasi. Hutang tersebut termasuk hutang kartu kredit, tagihan medis, dll. Namun, karena pinjaman hipotek tidak tanpa jaminan (rumah yang dibeli harus disimpan sebagai jaminan, agar bank dapat menjual dan memulihkan hutangnya jika peminjam gagal bayar) bab 7 pengajuan kebangkrutan tidak mencakup pinjaman yang dibuat pada hipotek.
Apa itu Penyitaan?
Sita adalah proses di mana peminjam pinjaman hipotek diusir dari rumahnya dengan alasan bahwa ia tidak dapat membayar utangnya. Alasan penyitaan terjadi adalah karena peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, sehingga agunan (rumah tempat hipotek diambil) harus disita oleh bank dan dijual untuk memulihkan kerugian yang dibuat. Ini adalah skenario umum selama krisis keuangan ketika gelembung pinjaman hipotek meledak. Banyak yang menghadapi penyitaan memiliki sejumlah pilihan untuk melindungi diri mereka sendiri, salah satunya adalah mengisi kebangkrutan. Pengajuan pailit tidak berarti bahwa peminjam tidak harus membayar semua hutangnya, meskipun itu dapat bertindak sebagai perlindungan sementara terhadap kehilangan semua aset.
Kebangkrutan vs Penyitaan
Kebangkrutan dan penyitaan berjalan beriringan meskipun efek dan proses hukumnya sangat berbeda satu sama lain. Kebangkrutan dan penyitaan adalah istilah yang terkait dengan individu atau bisnis yang menghadapi masalah likuiditas karena tidak dapat membayar kembali utangnya. Penyitaan adalah ketika peminjam perlu menyerahkan aset yang dibeli melalui bank dalam kasus ketika ia tidak dapat membayar kembali utang yang diperolehnya untuk membeli aset tertentu (misalnya: - rumah). Kepailitan, di sisi lain, digunakan untuk menghentikan penyitaan, karena pengajuan kebangkrutan akan menghilangkan hutang tanpa jaminan (Bab 7) atau untuk mengkonsolidasikan dan menyesuaikan rencana pembayaran hutang (Bab 13). Namun, harus diingat bahwa kebangkrutan dan penyitaan akan tetap ada dalam laporan kredit peminjam dan mempengaruhi kelayakan kredit mereka.
Ringkasan:
Apa perbedaan antara Kepailitan dan Penyitaan?
• Seseorang yang dibebani dengan tingkat utang yang lebih tinggi dan kekurangan dana untuk membayar utang mungkin menghadapi kebangkrutan atau penyitaan.
• Seseorang memiliki pilihan untuk mengajukan kebangkrutan bab 7 atau bab 13 ketika mereka merasa berisiko kehilangan aset mereka. Kebangkrutan akan memungkinkan peminjam mengurangi utangnya atau mendapatkan skema pembayaran yang lebih mudah.
• Proses di mana peminjam pinjaman hipotek diusir dari rumahnya dikenal sebagai penyitaan, dan penyitaan akan terjadi dengan alasan bahwa peminjam tidak dapat membayar utangnya.
• Pengajuan pailit biasanya dilakukan untuk menghentikan penyitaan untuk membebaskan peminjam dari hutang tanpa jaminan (bab 7) atau untuk menyediakan rencana pembayaran hutang (bab 13).
