Kebangkrutan vs Konsolidasi Utang
Konsolidasi hutang dan kebangkrutan menjadi dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola hutang mereka, mengetahui perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi hutang penting untuk memutuskan antara keduanya untuk mengelola hutang seseorang. Baik konsolidasi utang dan kebangkrutan menawarkan beberapa bentuk kelegaan ketika seseorang harus melunasi utang dalam jumlah besar. Untuk memutuskan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang, penting untuk benar-benar memahami apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran yang jelas dari masing-masing dan menjelaskan persamaan dan perbedaan antara kebangkrutan dan konsolidasi utang.
Apa itu Konsolidasi Utang?
Konsolidasi hutang adalah teknik yang digunakan untuk memodifikasi hutang agar lebih mudah dikelola. Strategi konsolidasi utang memungkinkan individu dan bisnis menghemat uang untuk pembayaran utang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mempertahankan peringkat kredit mereka. Jadi bagaimana cara kerja konsolidasi utang? Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Setelah hutang digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran ke perusahaan konsolidasi hutang yang mengelola dana dan menyebarkannya di antara banyak pemberi pinjaman. Pinjaman konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk mengambil pinjaman untuk melunasi semua hutang di berbagai bank dan lembaga keuangan sekaligus dan memungkinkan peminjam untuk mengelola satu pinjaman. Dalam konsolidasi utang pemerintah, pinjaman ditawarkan oleh lembaga pemerintah.
Pro dan Kontra Konsolidasi Utang
Kelebihan:
• Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk mengelola hutang dengan cara yang lebih efektif dan memungkinkan mereka untuk mempertahankan peringkat kredit mereka.
• Konsolidasi hutang memudahkan untuk melunasi hutang, karena daripada membayar beberapa kali pembayaran hutang pada beberapa tingkat, konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk melakukan satu pembayaran.
• Perusahaan konsolidasi utang mampu menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah, dan persyaratan yang lebih baik sehingga mengurangi beban peminjam.
Kekurangan:
• Ada kemungkinan harta yang dijadikan jaminan dapat disita.
• Klausa agunan silang dapat berarti bahwa suatu aset yang dijadikan jaminan untuk satu pinjaman dapat disita karena gagal bayar atas pinjaman lain, meskipun pinjaman untuk mana aset tersebut awalnya dijaminkan telah mencapai batas tanggal pembayaran hutang.
• Peminjam mungkin harus membayar pajak atas uang yang mereka hemat dari konsolidasi utang.
Apa itu Kebangkrutan?
Kebangkrutan memberi peminjam pilihan untuk menghapus hutang atau merestrukturisasi hutang mereka dengan cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan. Mereka dapat memilih antara kebangkrutan bab 7 yang menghilangkan sebagian besar hutang, bab 13 yang memungkinkan peminjam untuk merestrukturisasi hutang mereka dan mengadopsi rencana pembayaran yang dapat dikelola atau bab 11 yang diajukan atau oleh perusahaan. Kebangkrutan mungkin mahal karena melibatkan biaya hukum. Lebih lanjut, hal itu dapat merusak laporan kredit peminjam dan mempersulit memperoleh pinjaman dan jalur kredit lainnya. Namun, kebangkrutan menawarkan perlindungan peminjam dari kreditur (sementara untuk bab 13 karena peminjam masih perlu melakukan pembayaran utang).
Apa Perbedaan Kepailitan dan Konsolidasi Utang?
Konsolidasi utang adalah bantuan keuangan yang ditawarkan kepada peminjam yang melakukan sejumlah pembayaran utang ke sejumlah lembaga dengan tingkat suku bunga yang berbeda-beda. Strategi konsolidasi utang memungkinkan peminjam untuk melakukan satu pembayaran mungkin pada tingkat bunga yang lebih rendah yang dinegosiasikan daripada melakukan pembayaran ke sejumlah perusahaan. Kebangkrutan juga menawarkan bantuan keuangan di mana peminjam dapat merestrukturisasi pembayaran mereka dengan cara yang dapat dikelola atau menghilangkan jenis hutang tertentu sepenuhnya. Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi hutang adalah bahwa konsolidasi hutang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan dipublikasikan melalui catatan publik. Konsolidasi hutang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda dan membuat Anda sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Ringkasan:
Kebangkrutan vs Konsolidasi Utang
• Konsolidasi hutang dan kebangkrutan adalah dua metode yang digunakan oleh individu dan perusahaan untuk mengelola hutang mereka.
• Konsolidasi hutang memungkinkan peminjam untuk menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Setelah hutang digabungkan, peminjam hanya melakukan satu pembayaran ke perusahaan konsolidasi hutang yang mengelola dana dan membaginya di antara banyak pemberi pinjaman.
• Kebangkrutan memberi peminjam pilihan untuk menghapus hutang atau merestrukturisasi hutang mereka dengan cara yang lebih mudah dikelola. Untuk mengajukan kebangkrutan, peminjam harus mengajukan kasus mereka di pengadilan kebangkrutan.
• Perbedaan utama antara kebangkrutan dan konsolidasi hutang adalah bahwa konsolidasi hutang dikelola secara pribadi sedangkan kebangkrutan dipublikasikan melalui catatan publik.
• Konsolidasi hutang tidak mempengaruhi nilai kredit Anda, sedangkan kebangkrutan dapat mempengaruhi peringkat kredit Anda dan membuat Anda sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Foto Oleh: Chris Potter (CC BY 2.0)
