401k vs Roth IRA
Tidak ada pertimbangan usia ketika Anda berencana untuk mengambil program pensiun. Perencanaan harus dilakukan pada tahap awal operator tetapi jika Anda telah mengabaikannya maka dapat dilakukan pada setiap tahap operator Anda. Seseorang yang sedang merencanakan masa pensiun harus mengetahui dengan baik semua rencana yang tersedia baginya. Di antara paket terbaik di A. S. 401 K dan Roth IRA menempati urutan teratas. Rencana ini sangat ramah pensiun karena memberikan manfaat pajak yang baik. Kedua rencana tersebut dirancang untuk memberikan manfaat maksimal pada masa pensiun, tetapi sedikit berbeda satu sama lain.
401k
401k adalah program iuran pasti yang diprakarsai oleh pemberi kerja, di mana karyawan dapat memilih untuk menyumbangkan sebagian dari gaji mereka untuk program 401k. Apa yang majikan lakukan adalah dia menahan sebagian dari gaji karyawan dan menggunakannya sebagai kontribusi terhadap dana yang diperoleh karyawan setelah pensiun. Dalam beberapa kasus, majikan mencocokkan kontribusi karyawan dengan sejumlah uangnya sendiri setiap tahun.
Pengurangan yang dilakukan dari gaji terhadap dana ini tidak dikenakan pajak sampai penarikan selama masa pensiun (pajak tangguhan), yang merupakan keuntungan bagi siapa saja yang memilih rencana ini. Bunga yang diperoleh dari jumlah tersebut juga bebas pajak. Setelah pensiun, Anda dapat memilih untuk menerima distribusi sebagai lump sum atau didistribusikan sebagai pembayaran bulanan saat pensiun.
Karena rencana 401k adalah rencana pensiun yang sangat efektif yang mampu memberikan Anda perlindungan terbaik dalam hal keamanan finansial setelah pensiun, pemerintah dan pemberi kerja tidak akan mendorong Anda untuk melakukan penarikan sementara. Itulah sebabnya hukuman pajak berat dikenakan pada orang yang ingin melakukan penarikan awal dalam rencana 401k. Anda memenuhi syarat untuk penarikan hanya jika Anda berusia minimal 59 tahun dan jika dana tersebut setidaknya berusia 5 tahun. Artinya rencana tersebut tidak likuid dan majikan tidak dapat memiliki uang sesuai keinginannya. Ada pen alti 10% yang dikenakan oleh IRS jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2.
Anda masih dapat menghindari situasi membayar denda pajak yang berat jika terjadi penarikan awal dari akun 401k Anda asalkan Anda mematuhi aturan penarikan ketat tertentu sejauh menyangkut akun 401k. Beberapa kasus di mana hukuman ini dikecualikan adalah kecacatan yang memenuhi syarat, distribusi kepada penerima manfaat pada atau setelah kematian peserta, perawatan medis (hanya sampai jumlah tertentu yang diperbolehkan), atau pada bencana tertentu yang bantuan IRS telah diberikan.
Beberapa paket 401k memungkinkan peminjaman pinjaman terhadap saldo akun pribadi. Pinjaman tersebut tidak dikenakan pajak jika memenuhi kriteria tertentu. Anda dapat meminjam pinjaman hingga 50% dari saldo akun pribadi. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $50,000. Pinjaman tersebut tentu saja harus dilunasi dalam jangka waktu 5 tahun, kecuali pinjaman tersebut digunakan untuk membeli rumah utama Anda.
Dimungkinkan juga untuk mentransfer paket 401k lama Anda jika Anda berganti pekerjaan, dan jika majikan baru Anda memiliki paket 401k. Ada beberapa jenis paket 401k dan seseorang dapat memilih sesuai dengan kebutuhannya.
Ada beberapa jenis paket 401k yang tersedia untuk pemberi kerja – 401k tradisional, 401k safe harbour dan 401k SEDERHANA.
Yang menarik di 401 k adalah opsi penangguhan pajak dan penangguhan elektif selalu 100% dimiliki. Dengan asumsi seseorang membutuhkan jumlah yang lebih sedikit untuk kehidupan yang nyaman daripada masa mudanya, membayar pajak setelah pensiun dari dana tidak begitu menyakitkan.
Roth IRA
Ini adalah program pensiun yang menyerupai rekening tabungan permanen. Ini telah menjadi sangat populer karena menyediakan penghasilan bebas pajak bagi seorang karyawan. Ada dua syarat yang harus dipenuhi. Usia karyawan harus minimal 59 dan dananya harus minimal 5 tahun sebelum dia dapat menarik uang darinya. Sebagian besar manfaat serupa dengan 401k, kecuali perbedaan manfaat pajak. Di Roth IRA Seorang karyawan membayar pajak sekarang dan tidak menghadapi pemotongan pajak nanti. Bahkan bunga yang diperoleh dari dana bebas pajak, itulah sebabnya lebih banyak orang memilih Roth IRA. Biasanya, seseorang dapat berkontribusi hingga $4000 per tahun ke dalam dananya, tetapi jika dia di atas 50, kontribusi ini dapat mencapai $5000.
Di Roth IRA semua distribusi yang memenuhi syarat bebas pen alti dan bebas pajak, tetapi seperti rencana pensiun lainnya, distribusi yang tidak memenuhi syarat dari Roth IRA dapat dikenakan pen alti saat penarikan. Kontribusi juga dapat diberikan ke Roth IRA Anda setelah Anda mencapai usia 70½ dan Anda dapat meninggalkan jumlah di Roth IRA Anda selama Anda hidup.
Informasi lebih lanjut tentang Roth IRA
Perbedaan antara 401k dan Roth IRA
Perbedaan antara 401k dan Roth IRA tidak kentara, dan sering kali orang kesulitan menentukan di antara keduanya. Perbedaan utama antara keduanya terletak pada cara penghasilan dikenakan pajak. Ini tidak signifikan jika Anda memiliki rencana 401k di mana pemberi kerja memberikan kontribusi yang sesuai. Di Roth IRA, uang Anda sendiri yang masuk ke dana tersebut, dan menarik karena Anda mendapatkan penghasilan bebas pajak setelah pensiun. Pada dasarnya bermuara pada apakah seseorang ingin membayar pajak sekarang, atau ketika dia pensiun.
Perbedaan utama lainnya antara 401k dan Roth IRA adalah cara pengelolaannya. Ketika Anda memilih 401k, Anda tidak memiliki hak untuk menentukan bagaimana dana tersebut dikendalikan, dan itu adalah satu-satunya hak prerogatif pemberi kerja untuk menginvestasikan dana tersebut. Di Roth IRA, Anda mengendalikan dana dengan lebih baik.
