Hutang Recourse vs Non-Recourse
Ketika bank atau lembaga keuangan memberikan pinjaman, mereka memerlukan aset untuk dijadikan jaminan pinjaman, yang biasanya merupakan aset atau properti yang digunakan untuk membeli dana pinjaman. Jaminan yang dijaminkan kepada bank digunakan oleh bank untuk mengganti kerugian jika peminjam gagal membayar pinjamannya dan tidak dapat memenuhi kewajibannya. Dengan cara ini, agunan bertindak sebagai polis asuransi bagi pemberi pinjaman. Sebuah bank dapat memberikan berbagai jenis pinjaman untuk tujuan yang berbeda. Pinjaman ini dapat dibagi menjadi dua jenis; recourse dan non-recourse. Artikel tersebut memberikan penjelasan yang jelas tentang dua jenis hutang yang berbeda dan menjelaskan persamaan dan perbedaan antara hutang recourse dan non-recourse.
Apa itu Hutang Recourse?
Utang recourse adalah pinjaman yang aset atau propertinya dijadikan jaminan. Dalam hal peminjam wanprestasi atas pinjamannya, pemberi pinjaman memiliki wewenang untuk menyita agunan dan memulihkan hutangnya dari hasil penjualan aset. Namun, jika hasil dari aset tidak cukup untuk memulihkan jumlah pinjaman, pemberi pinjaman kemudian dapat menyita aset peminjam lainnya seperti saldo rekening bank, gaji, rumah, kendaraan, dll. Hutang recourse bermanfaat bagi pemberi pinjaman karena memungkinkan mereka wewenang untuk mengembalikan seluruh jumlah terutang dengan mengejar aset lain yang dimiliki peminjam.
Apa itu Utang Non-Recourse?
Utang non-recourse adalah kebalikan dari utang recourse. Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menggunakan aset yang dijaminkan untuk memulihkan hutang yang belum dibayar, namun pemberi pinjaman tidak memiliki wewenang untuk mengejar aset lain yang dipegang oleh peminjam. Jika aset yang dijaminkan tidak menutupi seluruh jumlah pinjaman, pemberi pinjaman tidak memiliki pilihan selain menanggung kerugian. Pinjaman non-recourse lebih disukai oleh peminjam karena menawarkan rasa aman bahwa pemberi pinjaman tidak dapat menyita properti lain yang dimiliki peminjam dan kewajiban utangnya berakhir dengan aset yang dijaminkan. Di sisi lain, hutang non-recourse tidak menguntungkan bagi pemberi pinjaman yang mungkin harus menanggung sebagian dari kerugian.
Apa perbedaan antara Recourse Debt dan Non-Recourse Debt?
Perbedaan antara jenis hutang terletak pada aset yang dapat dikejar pemberi pinjaman untuk memulihkan kerugian jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pinjamannya. Dalam utang recourse dan non-recourse, pemberi pinjaman dapat memulihkan kerugian dengan menjual aset yang dijadikan jaminan. Namun, dalam hal aset yang dijaminkan tidak mencakup jumlah pinjaman penuh, opsi untuk pemberi pinjaman berdasarkan hutang recourse lebih menguntungkan daripada hutang non-recourse. Dalam utang recourse, pemberi pinjaman dapat mengejar aset lain yang dimiliki peminjam sampai jumlah penuh dipulihkan. Dalam hutang non-recourse, pemberi pinjaman hanya dapat memulihkan jumlah dari aset yang dijaminkan dan harus menderita kerugian yang timbul dari perbedaan tersebut. Peminjam lebih memilih untuk mengambil pinjaman non-recourse. Namun, suku bunga pinjaman tersebut lebih tinggi dan biasanya hanya tersedia untuk individu atau bisnis yang memiliki nilai kredit sangat tinggi dan kemungkinan gagal bayar terendah. Selain itu, pinjaman non-recourse dapat melindungi aset peminjam lainnya, tetapi jika gagal bayar, merugikan nilai kredit peminjam, seperti halnya gagal bayar pada hutang recourse.
Ringkasan:
Utang Recourse vs Utang Non-Recourse
• Ketika bank atau lembaga keuangan memberikan pinjaman, mereka memerlukan aset untuk dijadikan jaminan pinjaman. Jaminan yang dijaminkan ke bank digunakan oleh bank untuk mengganti kerugian jika peminjam gagal membayar pinjamannya.
• Dalam utang recourse, pemberi pinjaman dapat memulihkan jumlah pinjaman dengan menjual agunan, dan jika ini tidak menutupi jumlah penuh, pemberi pinjaman dapat mengejar aset lain yang dimiliki peminjam hingga jumlah penuh dipulihkan.
• Utang non-recourse adalah kebalikan dari utang recourse. Jika peminjam gagal membayar pinjamannya, pemberi pinjaman dapat menggunakan aset yang dijaminkan sebagai jaminan untuk memulihkan hutang yang belum dibayar. Namun demikian, pemberi pinjaman tidak memiliki wewenang untuk mengejar aset lain yang dimiliki oleh peminjam.
• Peminjam lebih memilih untuk mengambil pinjaman non-recourse. Namun, suku bunga pinjaman tersebut lebih tinggi dan biasanya hanya tersedia untuk individu atau bisnis yang memiliki nilai kredit sangat tinggi dan kemungkinan gagal bayar terendah.
• Pemberi pinjaman lebih memilih utang recourse sementara peminjam lebih memilih utang non-recourse.
