Perbedaan Kunci – Suku Bunga Bank vs Suku Bunga Dasar
Pengetahuan tentang suku bunga bank dan suku bunga dasar penting bagi peminjam dan pemberi pinjaman untuk memahami bagaimana suku bunga ini dipengaruhi oleh berbagai kondisi ekonomi dan kebijakan pemerintah. Perbedaan utama antara kurs bank dan kurs dasar adalah bahwa kurs bank adalah kurs di mana bank sentral di negara tersebut meminjamkan uang kepada bank-bank komersial, sedangkan kurs dasar adalah tingkat di mana bank-bank komersial meminjamkan dana kepada publik dalam bentuk pinjaman.
Apa itu Suku Bunga Bank
Tarif bank juga disebut sebagai 'tingkat diskonto' dan merupakan tingkat di mana bank sentral meminjamkan dana ke bank komersial. Bank komersial memiliki jumlah dana cadangan minimum untuk dipertahankan dan ketika bank mencapai tingkat ambang batas minimal ini, mereka meminjam dari bank sentral. Hal ini biasanya dilakukan dalam bentuk pinjaman jangka pendek. Penetapan suku bunga bank biasanya dilakukan setiap triwulan untuk mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian.
Bank Sentral bertanggung jawab untuk menjaga stabilitas keuangan suatu perekonomian. Jumlah uang beredar dalam perekonomian dikendalikan oleh bank sentral dengan menggunakan dua cara yang saling berkaitan.
Kebijakan Fiskal
Ini adalah kebijakan pemerintah untuk mempengaruhi kondisi makro ekonomi seperti mengendalikan pengangguran, inflasi dan nilai tukar dalam suatu perekonomian.
Kebijakan Moneter
Kebijakan moneter mencakup tindakan yang diambil untuk mengelola jumlah uang beredar dan tingkat bunga (suku bunga yang berlaku untuk pinjaman dan tabungan) dalam perekonomian.
Misalnya Jika tingkat inflasi dalam perekonomian meningkat dan pemerintah ingin mengendalikannya, tingkat bunga yang lebih tinggi dapat ditawarkan kepada masyarakat sebagai insentif untuk menabung lebih banyak. Akibatnya, jumlah uang beredar dalam perekonomian akan berkurang.
Apa itu Tarif Dasar
Tarif dasar adalah tarif di mana bank umum memberikan pinjaman kepada publik. Tarif dasar tidak boleh di bawah suku bunga Bank. Bank beroperasi sebagai perantara, menerima simpanan dari penabung dan meminjamkan dana kepada peminjam. Keuntungan mereka berasal dari selisih antara tingkat yang mereka bayarkan untuk dana dan tingkat yang mereka terima dari peminjam dan dicatat sebagai 'Margin Bunga Bersih' (NIM).
Faktor yang Mempengaruhi Base Rate
Kondisi Ekonomi
Kondisi ekonomi di suatu negara mengalami perubahan dari waktu ke waktu dengan langkah yang menguntungkan dan tidak menguntungkan. Dalam resesi ekonomi (pengurangan aktivitas ekonomi di suatu negara) di mana kepercayaan konsumen rendah, bank komersial akan menawarkan pinjaman pada tingkat yang lebih rendah dengan tujuan meningkatkan pengeluaran konsumen. Ketika ekonomi mulai pulih dan pelanggan melakukan lebih banyak pengeluaran, bank akan mulai menaikkan suku bunga secara bertahap.
Sifat Kurva Hasil
Bank terus berupaya meningkatkan pendapatan bersihnya. Hubungan antara suku bunga jangka pendek dan jangka panjang merupakan faktor penting yang harus diperhatikan oleh bank karena mereka dapat memperoleh keuntungan yang lebih tinggi jika suku bunga jangka pendek lebih rendah dari rata-rata suku bunga jangka panjang. Hubungan ini digambarkan dalam 'kurva hasil' yang merupakan representasi grafis dari sekuritas dengan bunga tetap yang diplot terhadap jangka waktu.
Pelanggan
Bank juga mempertimbangkan faktor-faktor khusus untuk nasabah yang mereka berikan pinjaman; tingkat di mana bank meminjamkan kepada pelanggan individu juga dapat berbeda berdasarkan kelayakan kredit pelanggan. Jika masing-masing nasabah memiliki kelayakan kredit yang tinggi dan hubungan jangka panjang dengan bank, nasabah tersebut kemungkinan akan menerima pinjaman pada tingkat yang menguntungkan dibandingkan dengan nasabah yang kurang layak kredit.
Gambar_1: Perbedaan Antara Suku Bunga Bank dan Suku Bunga Dasar
Apa perbedaan antara Bank Rate dan Base Rate?
Tarif Bank vs Suku Bunga Dasar |
|
| Suku bunga bank adalah tingkat di mana pemerintah meminjamkan dana ke bank komersial. | Tarif dasar adalah tingkat di mana bank umum meminjamkan dana kepada publik. |
| Spesifikasi Tarif | |
| Tarif yang ditawarkan dapat berubah dari satu bank umum ke bank umum lainnya. | Tarif yang ditawarkan dapat berubah dari satu pelanggan ke pelanggan lainnya. |
Ringkasan – Suku Bunga Bank vs Peringkat Dasar
Kesimpulannya, perbedaan utama antara suku bunga bank dan suku bunga dasar terletak pada lembaga keuangan yang memutuskan dan menawarkan tarif tersebut. Suku bunga bank ditentukan oleh bank sentral suatu perekonomian untuk mengendalikan jumlah uang beredar. Tingkat dasar adalah tingkat di mana bank umum meminjamkan dana kepada publik dan ini sangat tergantung pada kondisi pasar yang berlaku.
