Peringkat Kredit vs Skor Kredit
Semua perusahaan besar dan mapan menjalankan bisnis mereka sebagian besar secara kredit. Apa artinya, ketika pelanggan tertentu membeli dari perusahaan tertentu, perusahaan tersebut dapat memberikan beberapa periode bagi pelanggan tersebut untuk melunasi saldo. Jangka waktu yang diperbolehkan dikenal sebagai jangka waktu kredit. Membiarkan periode kredit sangat penting untuk mempertahankan pelanggan di pasar yang sangat kompetitif karena pelanggan dapat dengan mudah beralih ke beberapa pembeli lain. Namun, sebelum memberikan jangka waktu kredit, menilai riwayat dan kondisi nasabah saat ini sangat penting; itulah yang disebut penilaian kelayakan kredit. Penilaian kelayakan kredit akan sangat bermanfaat bagi entitas untuk menentukan jumlah kredit dan jangka waktu kredit.
Peringkat Kredit
Peringkat kredit berarti analisis keuangan terperinci berdasarkan riwayat kredit seseorang, posisi keuangan saat ini, dan kemungkinan pendapatan di masa depan untuk menentukan kemampuan pembayaran tepat waktu seseorang, atau perusahaan untuk memenuhi kewajiban utangnya. Umumnya peringkat kredit dilakukan oleh beberapa perusahaan, atas nama klien mereka, yang berspesialisasi dalam bidang itu, dan dikenal luas sebagai agen kredit. Perusahaan-perusahaan tersebut mengumpulkan, menyimpan, menganalisis, meringkas, dan menjual informasi tersebut kepada perusahaan klien mereka. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk membuat keputusan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak, dan jika, dia memutuskan untuk menyetujui, maka untuk memutuskan jumlah maksimum yang dapat diberikan dan jangka waktu kredit. Peringkat kredit didasarkan pada kualitas dan kuantitas informasi yang tersedia, penilaian, dan pengalaman lembaga kredit. Peringkat kredit tertinggi adalah AAA, dan peringkat terendah adalah D. Dun and Bradstreet, credo line, peringkat kredit global Dagong adalah beberapa contoh untuk lembaga pemeringkat kredit.
Skor Kredit
Skor kredit adalah angka yang muncul pada laporan kredit konsumen, yang mewakili ringkasan statistik informasi terkait keuangan dari orang atau perusahaan tertentu. Ini juga dikenal sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman dapat menggunakan nomor ini untuk menilai kelayakan kredit dari pemegang laporan kredit tersebut. Sederhananya, semakin tinggi angkanya, semakin tinggi kelayakan kreditnya. Misalnya, seseorang dengan skor kredit 550 mungkin tidak disetujui untuk pinjaman, sedangkan orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, dapat disetujui untuk pinjaman yang sama. Umumnya, pemberi pinjaman seperti bank, perusahaan kartu kredit dan lembaga keuangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan kelayakan kredit peminjam. Umumnya nilai kredit terletak antara 300 dan 850.
Apa perbedaan antara Peringkat Kredit dan Skor Kredit?
Meskipun, peringkat kredit dan skor kredit digunakan untuk menilai kelayakan kredit, mereka memiliki beberapa perbedaan di antara mereka.
• Peringkat kredit tidak memiliki ekspresi matematis, sedangkan nilai kredit adalah output dari sistem matematika yang rumit.
• Peringkat kredit lebih didasarkan pada pengalaman dan penilaian, tetapi nilai kredit didasarkan pada analisis matematis.
• Skor kredit diturunkan menggunakan data historis, dan menunjukkan perilaku pembayaran kembali di masa lalu; namun, peringkat kredit menunjukkan kemampuan membayar kembali di masa depan, berdasarkan data masa lalu, sekarang dan beberapa masa depan yang dapat diprediksi.
• Nilai kredit dinyatakan dengan angka, sedangkan nilai kredit dinyatakan dengan huruf.
