Pembayaran Pinjaman Dua Mingguan vs Bulanan
Pembayaran Pinjaman Dua Mingguan dan Bulanan adalah sama dalam segala hal kecuali frekuensi jadwal pembayaran yang mengakibatkan berkurangnya pembayaran bunga dan dengan demikian mengurangi jangka waktu pinjaman. Ketika Anda meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan lainnya, bentuk pembayaran yang paling umum adalah dengan cicilan bulanan yang sama. Bank menerapkan berbagai jenis suku bunga tergantung pada tujuan pinjaman Anda, jumlah yang Anda pinjam, jangka waktu pinjaman dan risiko yang terlibat. Katakanlah misalnya, jika Anda meminjam pinjaman rumah dari bank, tentu saja jumlah yang Anda pinjam akan menjadi beberapa ratus ribu dolar untuk jangka waktu 15 tahun atau lebih. Kemudian bank menerapkan suku bunga yang dapat dikurangi pada pinjaman Anda. Dalam kasus suku bunga yang dapat direduksi, bunga dihitung dari saldo hutang Anda ke bank pada saat pembayaran. Jadi jika Anda mempersingkat jadwal pembayaran, bunga yang harus Anda bayarkan akan berkurang dan dengan demikian pada tingkat pembayaran yang sama Anda dapat melunasi pinjaman lebih cepat dari yang direncanakan atau dengan cara lain Anda dapat mengurangi jumlah angsuran. Mari kita pelajari secara detail di bawah ini.
Pembayaran Pinjaman Bulanan
Untuk tujuan penjelasan, kami akan mengatakan bahwa Anda telah mengambil pinjaman rumah sebesar Dolar 400K dengan tingkat bunga yang dapat dikurangkan sebesar 5% per tahun untuk jangka waktu 30 tahun dari bank. Sekarang di bawah skema pembayaran pinjaman bulanan Anda harus membayar kembali bank dengan angsuran bulanan yang sama. Bank memiliki grafik atau alat online untuk menghitung angsuran bulanan. Untuk pinjaman rumah yang kami ambil dalam contoh ini, pembayaran bulanan tetap akan menjadi sekitar $2, 148
Dengan bunga yang dapat dikurangi, bunga untuk bulan itu ditambahkan ke saldo terutang dan kemudian pembayaran bulanan tetap dipotong. Sisanya akan diambil untuk perhitungan bunga selanjutnya. Saat saldo berkurang, bunga yang ditambahkan juga berkurang dan hutang diselesaikan lebih cepat.
Suku bunga=5% atau 0,05 p.a, jadi tingkat bunga bulanan adalah 0, 05/12
Pada akhir bulan pertama, Saldo=(Pokok) 400.000 + (Bunga) 400.000(0.05/12)=401, 667
Jumlah yang terutang ke bank setelah bulan pertama=401, 667 – 2, 148=399, 519
Pada akhir bulan kedua, Saldo terutang=399, 519+ 399, 519 (0,05/12)=401, 184
Jumlah yang terutang ke bank setelah bulan kedua=401, 184 – 2, 148=399, 037
Pada akhir bulan ketiga, Saldo terutang=399, 037+ 399, 037 (0,05/12)=400, 700
Jumlah yang terutang ke bank setelah bulan ketiga=400, 700– 2, 148=398, 552
Jadi kalau dilihat di sini bunga yang harus dibayar terus berkurang. Dari cicilan tetap bulanan Anda, yang Anda bayarkan adalah bunga untuk jangka waktu dan sebagian pelunasan pokok. Karena bunganya berkurang, hutang Anda akan lunas lebih cepat.
Pembayaran Pinjaman Dua Mingguan
Waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman akan semakin berkurang jika pembayaran dapat dilakukan dengan frekuensi yang sangat teratur seperti setiap dua minggu atau setiap minggu. Pembayaran setiap dua minggu adalah membayar setara dengan setengah dari pembayaran bulanan Anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
Dengan membayar kembali pada frekuensi ini, Anda akan memiliki penghematan bunga yang cukup besar. Kami akan menjelaskan ini dengan mengambil contoh yang sama di atas.
Pembayaran setiap dua minggu untuk pinjaman tersebut akan menjadi sekitar $ 1,074
Suku bunga=5% atau 0,05 p.a, suku bunga dua minggu akan menjadi 0, 05/26 (52 minggu dalam setahun, jadi 26 dua minggu)
Pada akhir dua minggu pertama, Saldo terutang=400.000 + 400.000(0.05/26)=400, 769
Jumlah yang terutang ke bank setelah dua minggu=400, 769– 1, 074=399, 695
Pada akhir bulan pertama (dua minggu ke-2), Saldo terutang=399, 695 + 399, 695 (0,05/26)=400, 463
Jumlah yang terutang ke bank setelah bulan pertama=400, 464 – 1, 074=399, 390
Pada akhir bulan ketiga, pokok hutang Anda ke bank akan dikurangi menjadi $398162.
Dalam pembayaran bulanan, hutang setelah tiga bulan adalah $399, 552. Meskipun awalnya Anda tidak melihat banyak perbedaan antara pembayaran dua mingguan dan bulanan seiring berjalannya waktu, Anda akan melihat bunga yang harus Anda bayar akan berkurang dengan cepat dan angsuran bulanan Anda akan digunakan untuk mengimbangi peningkatan bagian dari pokok. Dengan demikian hutang Anda akan berkurang lebih cepat daripada pembayaran bulanan. Ini pada dasarnya akan mengurangi jangka waktu pinjaman Anda secara substansial. Dalam contoh kami telah mengambil jangka waktu pinjaman Anda akan berkurang 4 tahun sembilan bulan.
Perbedaan Pembayaran Pinjaman Dua Mingguan dan Bulanan
Pembayaran pinjaman biasanya dihitung setiap bulan. Namun, Anda memiliki pilihan untuk membayar mingguan, dua minggu atau bulanan. Membayar setiap dua minggu hanya membayar setara dengan setengah dari pembayaran bulanan Anda setiap dua minggu.
Dengan membayar setiap dua minggu, Anda dapat memeras setara dengan satu pembayaran tambahan bulanan per tahun.
Untuk menjelaskannya lebih lanjut, di bawah pembayaran bulanan, setelah satu tahun Anda akan membayar $2, 148 x 12=$25, 776. Dalam pembayaran setiap dua minggu, Anda akan membayar $1, 074 x 26=$27, 924.
Ini setara dengan satu kali angsuran bulanan tambahan. Jumlah ini akan digunakan untuk mengimbangi pokok Anda. Dengan mengurangi jumlah pokok, di mana bunga masa depan akan dihitung, Anda menghemat pembayaran bunga. Karena bunga berkurang sekarang, lebih banyak pembayaran bulanan Anda akan digunakan untuk melawan pokok. Efeknya, kamu bisa melunasi pinjamanmu lebih cepat dari perkiraan.
Dalam contoh yang diambil di sini, di bawah pembayaran pinjaman bulanan, jangka waktu pinjaman adalah 30 tahun sedangkan jika Anda memilih pembayaran dua minggu, jangka waktu pinjaman Anda akan berkurang menjadi 25 tahun dan 3 bulan.
Rekap:
1. Pembayaran setiap dua minggu adalah membayar setara dengan setengah dari pembayaran bulanan Anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
2. Dalam pembayaran dua minggu, bunga yang dibayarkan akan kurang dari yang dibayarkan dalam pembayaran bulanan.
3. Waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman dalam pembayaran setiap dua minggu akan kurang dari jangka waktu pinjaman normal dalam pembayaran bulanan.
