Perbedaan Kunci – Anuitas vs IRA
Investor berinvestasi dalam berbagai pilihan investasi seperti ekuitas dan obligasi dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Berinvestasi dalam anuitas atau IRA (Individual Retirement Account) berbeda dengan investasi di atas karena anuitas dan IRA adalah investasi rencana pensiun yang populer. Perbedaan utama antara anuitas dan IRA adalah bahwa sementara anuitas tidak dikenai pembatasan kontribusi, IRA memiliki batas kontribusi tahunan.
Apa itu Anuitas
Anuitas adalah investasi yang penarikannya dilakukan secara berkala. Dengan kata lain, ini adalah perjanjian antara investor dan pihak ketiga (biasanya perusahaan asuransi) di mana investor membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi dan mulai menerima penghasilan setelah masa pensiun dimulai. Dengan demikian, anuitas memberikan penghasilan tetap saat pensiun.
Ada dua jenis utama anuitas seperti yang dijelaskan di bawah ini.
Anuitas Tetap
Penghasilan yang dijamin diperoleh dari jenis anuitas ini di mana pendapatan tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga dan fluktuasi pasar; dengan demikian, ini adalah jenis anuitas yang paling aman. Di bawah ini adalah berbagai jenis anuitas tetap.
Anuitas Segera
Investor menerima pembayaran segera setelah melakukan investasi awal.
Anuitas Ditangguhkan
Ini mengumpulkan uang untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelum mulai melakukan pembayaran.
Anuitas Variabel
Jumlah pendapatan bervariasi dalam anuitas variabel karena memberikan kesempatan bagi investor untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan berinvestasi di sub-akun ekuitas atau obligasi. Pendapatan akan bervariasi berdasarkan kinerja nilai subaccount. Ini sangat ideal bagi investor yang ingin mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi, tetapi pada saat yang sama, mereka harus siap menanggung risiko yang mungkin terjadi. Anuitas variabel memiliki biaya yang lebih tinggi karena risiko yang terkait.
Gambar 1: Jenis Anuitas
Baca selengkapnya: Perbedaan Antara Anuitas Tetap dan Variabel
Anuitas dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik investor karena ada berbagai jenis seperti yang dijelaskan di atas. Tidak ada pajak yang dibayarkan pada anuitas sampai investor mulai melakukan penarikan. Tidak seperti IRA, Anuitas tidak dikenakan batasan kontribusi tahunan. Namun, anuitas biasanya membebankan biaya tinggi dan dikenakan denda penarikan awal jika investor menarik dana sebelum mencapai usia 59,5 tahun.
Apa itu IRA
Dengan IRA, investor menginvestasikan sejumlah uang untuk tabungan pensiun di rekening yang dibuat melalui pemberi kerja investor, lembaga perbankan, atau perusahaan investasi. IRA mirip dengan anuitas yang uangnya disebarkan ke berbagai opsi investasi untuk menghasilkan pengembalian.
Ada dua jenis utama IRA yang banyak digunakan, IRA Tradisional dan IRA Roth.
IRA Tradisional
Dalam metode ini, dana tidak dikenakan pajak sampai ditarik. Jika dana ditarik sebelum akhir masa pensiun, biaya pen alti 10% dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Jika tarif pajak di akhir pensiun lebih rendah, ini lebih menguntungkan.
Roth IRA
Di Roth IRA, dana dikenakan pajak setiap tahun, yaitu kontribusi tahunan dibuat dengan dana setelah pajak. Namun, tidak akan ada biaya pajak pada penarikan di masa pensiun; oleh karena itu, jika tarif pajak lebih tinggi pada saat pensiun, opsi ini lebih menguntungkan dibandingkan dengan IRA tradisional.
Gambar 1: Batas Kontribusi Roth IRA untuk 2007-2009
Baca selengkapnya: Perbedaan Antara Rollover IRA (IRA Tradisional) dan Roth IRA
Apa perbedaan antara Anuitas dan IRA?
Anuitas vs IRA |
|
| Kontribusi yang dibuat untuk anuitas tidak dibatasi. | IRA memiliki batas kontribusi tahunan. |
| Menyiapkan Investasi | |
| Investasi anuitas umumnya dilakukan oleh perusahaan investasi. | IRA biasanya didirikan oleh pemberi kerja investor. |
| Tipe | |
| Anuitas tetap dan anuitas variabel adalah dua jenis utama anuitas. | IRA Tradisional dan Roth IRA adalah dua jenis utama pengaturan IRA |
| Struktur biaya | |
| Anuitas biasanya membebankan biaya tinggi | Biaya yang dibayarkan untuk mengelola IRA lebih rendah dibandingkan dengan Anuitas. |
Ringkasan – Anuitas vs IRA
Baik Anuitas dan IRA memberikan opsi rencana pensiun yang baik jika dikelola dengan benar. Anuitas memberikan pilihan investasi yang lebih luas karena varietas yang tersedia luas sedangkan IRA memiliki dua jenis, Tradisional dan Roth. Perbedaan utama antara Anuitas dan IRA adalah batas kontribusinya; sementara kontribusi di IRA dibatasi dalam batas dana tertentu, anuitas tidak terpengaruh oleh batasan tersebut.
