Perbedaan Kunci – Anuitas vs Asuransi Jiwa
Baik anuitas dan asuransi jiwa harus dipertimbangkan sebagai bagian dari rencana keuangan jangka panjang. Perbedaan utama antara anuitas dan asuransi jiwa adalah bahwa anuitas adalah sarana rencana pensiun di mana seseorang menyisihkan sejumlah uang untuk digunakan dalam masa pensiun sedangkan asuransi jiwa diambil untuk memberikan perlindungan ekonomi bagi tanggungan pada saat kematian individu.. Dalam jenis anuitas dan asuransi jiwa tertentu, penerima manfaat yang mengambil salah satu polis untuk mendapatkan hak hukum untuk mengklaim dana ditentukan oleh individu.
Apa itu Anuitas?
Anuitas adalah investasi yang penarikannya dilakukan secara berkala. Untuk berinvestasi dalam anuitas, seorang investor harus memiliki sejumlah besar uang untuk diinvestasikan sekaligus dan penarikan akan dilakukan selama periode waktu tertentu. Anuitas adalah produk keuangan yang ditangguhkan pajak, yang berarti penghematan pajak diperbolehkan pada penarikan yang dilakukan. Anuitas terutama diambil sebagai rencana pensiun untuk menerima pendapatan yang dijamin pada saat pensiun. Disebutkan di bawah ini adalah beberapa jenis utama anuitas.
Anuitas Tetap
Anuitas tetap adalah pendapatan terjamin yang diperoleh dari jenis anuitas ini di mana pendapatan tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga dan fluktuasi pasar; jadi ini adalah jenis anuitas yang paling aman. Berikut ini adalah berbagai jenis anuitas tetap.
Anuitas Segera
Dalam anuitas langsung, investor menerima pembayaran segera setelah melakukan investasi awal.
Anuitas Ditangguhkan
anuitas ditangguhkan mengumpulkan uang untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelum mulai melakukan pembayaran.
Jaminan Anuitas Multi Tahun (MYGAS)
Ini membayar tingkat bunga tetap setiap tahun untuk jangka waktu tertentu.
Anuitas Variabel
Dalam anuitas variabel, jumlah pendapatan bervariasi karena memberikan kesempatan bagi investor untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan berinvestasi di sub-akun ekuitas atau obligasi. Pendapatan akan bervariasi berdasarkan kinerja nilai subaccount. Ini sangat ideal bagi investor yang ingin mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi, tetapi pada saat yang sama, mereka harus siap menanggung risiko yang mungkin terjadi. Anuitas variabel memiliki biaya yang lebih tinggi karena risiko yang terkait.
Karena persyaratan berbagai anuitas berbeda satu sama lain, pembayaran untuk beberapa anuitas berakhir pada kematian anuitas sementara yang lain terus melakukan pembayaran kepada penerima yang ditunjuk.
Apa itu Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa, juga disebut sebagai asuransi jiwa, adalah kontrak antara penanggung (pihak yang menjual asuransi) dan tertanggung (orang yang ditanggung oleh asuransi) di mana tertanggung berkewajiban untuk membayar premi asuransi sebagai imbalan atas kompensasi oleh penanggung untuk kerugian tertentu, penyakit (terminal atau kritis) atau kematian tertanggung. Ketentuan kontrak akan mengharuskan tertanggung untuk membayar premi secara angsuran berkala atau sekaligus.
Dalam kontrak asuransi, penanggung seringkali menjadi pemilik polis yaitu orang yang bertanggung jawab untuk membuat premi asuransi; Namun, ini bisa menjadi dua individu juga. Satu orang dapat mengambil polis asuransi atas nama orang lain. Pada saat pemilik polis meninggal dunia, ahli waris yang ditunjuk akan menerima dana polis. Penerima yang ditunjuk ditentukan oleh pemilik polis pada saat mengambil asuransi.
Misalnya Ian dan Jessica adalah suami istri. Jika Ian mengajukan polis asuransi dan melakukan pembayaran asuransi, maka dia adalah pemilik polis sekaligus tertanggung. Jika dia mengambil polis asuransi jiwa Jessica, dia adalah tertanggung dan Ian adalah pemilik polis. Pemilik polis adalah penjamin dan dia akan menjadi orang yang membayar premi asuransi.
Premi asuransi dihitung oleh perusahaan asuransi dengan mempertimbangkan tingkat dana yang memadai untuk menutupi klaim, menutupi biaya administrasi, dan menghasilkan keuntungan. Biaya asuransi dihitung oleh aktuaris (ahli dalam estimasi dan penilaian risiko yang dipekerjakan dalam bisnis asuransi). Aktuaris mempertimbangkan faktor-faktor di bawah ini dalam menghitung biaya asuransi.
- Riwayat kesehatan pribadi dan keluarga
- Catatan Mengemudi
- Matriks tinggi dan berat badan, dikenal sebagai BMI
Apa perbedaan antara Anuitas dan Asuransi Jiwa?
Anuitas vs Asuransi Jiwa |
|
| Anuitas adalah sarana rencana pensiun di mana seseorang menyisihkan sejumlah uang untuk digunakan di masa pensiun. | Asuransi jiwa adalah kontrak antara penanggung dan tertanggung di mana tertanggung wajib membayar premi asuransi sebagai ganti rugi atas kerugian tertentu, penyakit atau kematian tertanggung. |
| Tujuan | |
| Tujuan dari anuitas adalah untuk mengumpulkan uang dalam produk penangguhan pajak untuk digunakan di masa pensiun. | Tujuan asuransi jiwa adalah untuk memberikan penghasilan bagi tanggungan. |
| Investasi Awal | |
| Seseorang membutuhkan investasi awal yang signifikan untuk berinvestasi dalam anuitas. | Karena premi asuransi dapat dilakukan secara berkala, investasi awal yang signifikan tidak diperlukan untuk asuransi jiwa. |
Ringkasan – Anuitas vs Asuransi Jiwa
Perbedaan antara anuitas dan asuransi jiwa terutama tergantung pada tujuan individu yang mengambil kedua polis. Berinvestasi dalam anuitas biasanya dilakukan oleh seseorang yang mendekati masa pensiun untuk menerima pendapatan yang dijamin selama masa pensiun. Mengambil polis asuransi jiwa terutama berkaitan dengan persiapan untuk keadaan yang tidak terduga dan tidak menguntungkan seperti penyakit kritis dan kematian di mana pemilik polis ingin memberikan perlindungan finansial untuk orang yang dicintai.
Unduh Anuitas vs Asuransi Jiwa Versi PDF
Anda dapat mengunduh versi PDF dari artikel ini dan menggunakannya untuk tujuan offline sesuai dengan catatan kutipan. Silakan unduh versi PDF di sini Perbedaan Antara Anuitas dan Asuransi Jiwa.
